Fintech colombiana Quipu obtiene US$1.1 millones en inversión liderada por Impacta VC

La startup, que usa inteligencia artificial y datos alternativos para evaluar a microempresarios excluidos del sistema financiero, proyecta ampliar su infraestructura tecnológica y levantar una ronda de capital hacia 2027.

La fintech colombiana Quipu, que desarrolla soluciones de scoring crediticio basadas en inteligencia artificial y datos alternativos para ampliar el acceso al crédito entre microempresarios excluidos del sistema financiero tradicional, ha obtenido una ronda de inversión pre-serie A de US$1.1 millones, liderada por el fondo latinoamericano de capital de riesgo que invirtió US$300.000 en la compañía.

La inversión convierte a Quipu en la decimotercera compañía del portafolio de Impacta VC. El fondo participó como lead investor en una ronda puente destinada a escalar la tecnología de scoring de la empresa y fortalecer alianzas con instituciones financieras. En la ronda también participaron Decelera, Vertical Partners, Corteza Capital y Comfama.

Los recursos se destinarán a ampliar el alcance del modelo de scoring alternativo de Quipu mediante la integración de su API con bancos, billeteras digitales y cooperativas, así como al fortalecimiento de su equipo de tecnología e inteligencia de datos. La compañía también planea usar el capital para avanzar en su expansión a nuevos mercados en América Latina.

“Vimos en Quipu un equipo competitivo que podía ser líder regional en scoring para que más pymes de América Latina puedan acceder a crédito por primera vez o tener una segunda oportunidad de obtener crédito impactando así en el desarrollo de millones de familias de la región”, comentó David Alvo Verdugo, fundador y CEO de Impacta VC.

Quipu fue fundada en 2021 en Colombia tras un proceso de incubación en DesignX en el MIT y tiene como cofundadores a Mercedes Bidart, Juan Cristóbal Constain, Viviana Siless y Eduardo Carrasquilla. La empresa se define como una fintech de impacto que busca construir el buró de crédito de la economía informal en América Latina mediante modelos de scoring basados en datos no tradicionales.

Desde sus orígenes, la compañía ha obtenido US$4.6 millones por parte de inversionistas.

Hasta ahora la plataforma ha generado puntajes crediticios para más de 300.000 usuarios y facilitado más de US$7 millones en préstamos, con unit economics positivos. También ha desarrollado alianzas con actores del ecosistema financiero como Nequi, Claro, Bancóldex y ProMujer.

El modelo de negocio de la compañía combina operaciones de crédito propias con el licenciamiento de su sistema de scoring a instituciones financieras a través de API.

“Quipu opera con un modelo híbrido B2B2C”, explicó Alvo. “Por un lado, tenemos nuestra propia operación de crédito, donde generamos ingresos a través de intereses y fees sobre préstamos productivos de corto plazo dirigidos a microempresarios informales”.

El mayor potencial de escala, según el ejecutivo, está en el negocio de infraestructura tecnológica. “Licenciamos nuestro sistema de scoring vía API a instituciones financieras como wallets, bancos, cooperativas y telcos. En este modelo, las instituciones pagan por integración, licenciamiento SaaS y/o por scoring por usuario evaluado”, dijo.

La empresa afirma que su tecnología ha permitido incrementar hasta dos veces las tasas de aprobación crediticia en instituciones que integran su modelo, manteniendo indicadores de riesgo controlados.

“Desde el inicio, Impacta entendió que Quipu no es solo una fintech, sino una infraestructura para transformar cómo se asigna el crédito en América Latina. Su apoyo nos da impulso para seguir escalando soluciones inclusivas con base tecnológica”, señaló Mercedes Bidart, CEO de Quipu.

El sistema de scoring de Quipu se basa en el análisis de datos alternativos y señales digitales que los burós de crédito tradicionales no capturan, con el objetivo de evaluar el riesgo de microempresarios de la economía informal.

El modelo integra variables como patrones de comportamiento en SMS, para estimar ingresos, recurrencia de pagos y uso de productos financieros, geolocalización y estabilidad operativa del negocio, análisis de imágenes y videos mediante visión computacional, actividad en redes sociales y señales de comportamiento en el uso del celular.

Además, incorpora herramientas de detección de fraude y un sistema de monitoreo de salud financiera en tiempo real que sigue señales dinámicas durante todo el ciclo del crédito, desde la originación hasta el seguimiento y las alertas tempranas de riesgo. Según la compañía, al incorporar variables multimodales su modelo ha alcanzado métricas de AUC de hasta 0,84.

La inversión se produce mientras Impacta VC se prepara para cerrar su primer fondo y estructurar un segundo vehículo de inversión. El nuevo fondo, que el equipo planea lanzar en 2026, buscará levantar entre US$20 millones y US$30 millones.

Impacta VC ha invertido en 13 startups en etapa temprana en América Latina, entre ellas Airbag, Betterfly, Carryt, Cuéntame, e-Green, Kilimo, Lab4U, Muta, Mozper, Polynatural, Retorna, Wheel the World y Quipu.

Según Alvo, el fondo evaluó más de 3.500 oportunidades antes de seleccionar sus primeras inversiones. “De más de 3.500 oportunidades evaluadas, seleccionamos solo 14 startups latinoamericanas. Eso es una tasa de selección del 0,4%”, concretó.

Fuente: José Caparroso, Forbes